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防范非法集資

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樹立正確理財觀念 警惕非法集資陷阱
時間:2018/08/22
  近年來,非法集資案件持續高發多發,非法集資手段花樣翻新,新增風險陸續顯現,隱蔽性強,風險傳染快,形勢嚴峻復雜。非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。非法集資往往呈現承諾高收益和固定收益、底層資產不清晰、借新還舊的特點。
  一、非法集資的主要類型和手段
  1、通過發行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金;
  2、對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行高息集資;
  3、利用民間會社形式進行非法集資;
  4、以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資;
  5、以發行或變相發行彩票的形式集資;
  6、利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資;
  7、利用果園或莊園開發的形式進行非法集資;
  8、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資;
  9、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資;
  10、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
  二、非法集資的投資騙局
  1、P2P非法集資
  P2P非法集資,即在互聯網平臺上,利用高收益為誘餌,虛構項目信息,設立資金池,借新還舊,找權威人士站臺背書,空手套白狼。總結發現,P2P平臺主要通過三種方式來進行非法集資:一是網絡借貸平臺發布虛假的高利借款標的,甚至發假標自融,并采用借新還舊的旁氏騙局模式,短期內籌集大量資金滿足自身資金需求;二是網絡借貸平臺通過先歸集資金、再尋找借款對象的方式,使放貸人資金進入平臺的中間賬戶,并由平臺實際控制和支配;三是黑客入侵P2P平臺,利用網站漏洞詐騙斂財。
  2、交易所非法集資
  不同于P2P非法集資,交易所非法集資往往有一定的實物和商品,但是會通過控制操作平臺價格,將某些業務包裝成理財產品向社會公眾出售來非法吸納資金,并承諾較高的固定收益。在交易所非法集資案件中,涉案規模和影響最大的是昆明泛亞有色金屬交易所。
  3、實體項目非法集資
  實體項目非法集資與前兩種非法集資套路相似,只是投資標的不同。實體項目非法集資表面假借實體項目進行融資,但實體項目的資質往往是包裝出來的,具有案件多發、涉案規模大、涉及投資人數多的特點。
  非法集資是違法行為,參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此,當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時,一定要認真識別,謹慎投資。

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